Les logements anciens constituent un investissement de taille pour les investisseurs avisés. Du côté des acheteurs, ces anciennes maisons sont aussi une aubaine. Les biens immobiliers anciens présentent en effet un sujet d’intérêt dans le milieu. Si vous comptez faire l’acquisition d’une maison ancienne d’ailleurs, on vous parle aujourd’hui des aides pour alléger vos dépenses, des critères de choix, et des avantages d’un tel achat.
Sommaire
L’achat d’appartement ou de maison à rénover : les principaux intérêts
Acheter dans l’ancien est un acte de soutien pour le paysage des villes et villages. Les bâtiments anciens regagnent une utilité lors de leur énième occupation.
L’achat d’appartement et de maison à rénover est également intéressant en termes de prix si on est primo-accédant, même s’il faut prévoir des coûts de rénovation.
Dans quel cas acheter dans lancien ?
Achetez dans l’ancien si votre budget ne vous permet pas d’acquérir dans le neuf, mais que vous repérez un bien ancien à fort potentiel après rénovation. Acheter dans l’ancien est également une bonne idée pour percevoir des aides financières aussi bien dans l’acquisition que pour les travaux de rénovation. Donc, acheter dans l’ancien permet de payer sa maison plus rapidement.
Comment acheter une maison à rénover ?
Avant d’acheter une maison à rénover, il faut considérer quelques points. Autrement, vous risquerez de faire un achat que vous pourrez regretter. Il faut prendre des précautions en effectuant deux à trois visites et en discutant clairement de l’historique du bien avec le vendeur. Voici les essentiels :
Les diagnostics
Demandez à voir les diagnostics de l’installation électrique de la maison, pour que vous puissiez prendre les dispositions nécessaires et éviter les risques liés à l’électricité après acquisition. Ensuite, demandez le diagnostic énergétique de la maison. C’est un point clé pour connaître les rénovations énergétiques à refaire ou à remplacer. Un diagnostic des éventuels polluants comme l’amiante est aussi nécessaire.
L’évaluation des travaux à entreprendre
Après avoir passé en revue les différents diagnostics, et après quelques visites, vous pouvez faire une liste des travaux à entreprendre. Cette liste vous permet de faire une dernière évaluation du bien avant de vous décider. Si vous pensez que les travaux pourraient vous ruiner même avec les aides financières vous pouvez changer de plan. Autrement, vous êtes libre de demander un devis à des artisans RGE.
La budgétisation des travaux
Réalisez un budget détaillé du coût du bien, des frais, et des travaux à entreprendre avant de faire le paiement. L’étape de la budgétisation est cruciale pour la réalisation des dossiers de financement et pour se préparer psychologiquement à sa future situation financière.
Les Français sont de plus en plus nombreux à se lancer dans un achat immobilier puisque cela permet de gagner de l’argent si le placement est optimisé.
Quel budget prévoir pour un projet immobilier ?
Planifier un projet immobilier implique une multitude de considérations financières. Ce processus va bien au-delà du simple coût d’achat du bien immobilier que ce soit une maison ou un appartement
Le prix d’achat est sans doute la partie la plus visible du coût d’un projet d’achat immobilier. Ce coût peut varier considérablement en fonction de facteurs tels que l’emplacement, la taille et l’état du bien. Il est essentiel de faire une recherche approfondie pour avoir une idée précise de ce que coûtera le bien immobilier que vous envisagez.
Au-delà du prix d’achat, il faut prendre en compte divers frais supplémentaires. Parmi ceux-ci, on compte les frais de notaire, les taxes, les frais d’agence immobilière et éventuellement les coûts de rénovation. En règle générale, ces frais peuvent ajouter entre 7% et 10% au coût total du projet. Il faut donc bien se renseigner pour acheter un bien.
Enfin, le financement du projet est un autre élément crucial à considérer. La plupart des acheteurs devront contracter un prêt immobilier, dont le coût sera fonction du taux d’intérêt, de la durée du prêt et du montant emprunté. Il est donc indispensable de bien évaluer ces différents éléments avant de se lancer dans un projet immobilier. L’anticipation et la planification financière permettront d’éviter de nombreuses surprises désagréables. Un projet immobilier réussi est un projet bien planifié.
Quelles aides pour l’achat d’une maison ancienne ?
Si vous achetez un logement ancien, vous pouvez prétendre à des dispositifs d’aides pour financer votre projet. L’État donne un coup de pouce aux acquéreurs dans l’ancien à travers diverses aides dont le but est de permettre des prêts avec intérêts allégés ou supprimés.
Chaque aide est octroyée en tenant compte des conditions de ressources, et de l’occupation du bien en tant que propriétaire occupant. Le but de cette politique est de permettre aux personnes à revenus modestes d’acquérir un bien pour améliorer leur vie de famille.
Attention, ces aides ne sont pas valables dans le cas d’un projet d’investissement locatif. D’autres dispositifs sont par contre disponibles dans la liste des aides financières de l’état ou des aides locales pour profiter d’avantages fiscaux si on veut investir dans l’ancien.
Pour ceux qui envisagent d’acheter une maison ancienne au lieu d’investir dans une construction neuve, voici donc les choix judicieux en matière de financement :
Le prêt éparge logement (PEL)
Le prêt épargne logement s’adresse à ceux qui ont adhéré au Plan Epargne Logement depuis au moins 4 ans. Le prêt est souscrit auprès de la même banque qui a permis le Plan Epargne Logement. Dans ce cas de figure, la banque peut demander une caution et une garantie de remboursement.
Si votre dossier est entièrement recevable et irréprochable, vous pouvez prétendre à une somme maximale de 92 000 euros avec le PEL pour un remboursement qui s’étale sur 2 à 15 ans.
Ce prêt ne serait intéressant que pour ceux qui ont adhéré au Plan d’Epargne Logement depuis août 2016, sachant que ces adhérents ont droit à un taux d’intérêt de seulement 2.20 %. Le taux d’intérêt pour les adhérents de février 2016 et juillet 2016 est de 2.70 % (ce qui est encore acceptable).
Le taux d’intérêt à payer pour une souscription au programme entre février 2015 et janvier 2016 est 3.20 %. Pour ceux qui ont suivi le programme entre mars 2011 et janvier 2015 le taux d’intérêt est 4.20 %.
Le prêt action logement (PAL)
Vous avez noté l’annonce d’une vieille maison à vendre et vous comptez l’acheter pour en faire une résidence principale. Seulement, vous avez besoin d’un appui financier pour concrétiser votre projet. Si votre choix se porte sur un logement en ancien HLM ou un ancien logement social, vous pouvez prétendre au prêt action logement avec un plafond de 4000 euros.
Certainement le montant que l’on peut emprunter n’est pas très conséquent, mais pourrait contribuer au financement des différents dans l’acquisition du logement. D’ailleurs, on dispose d’une durée de remboursement de 25 ans pour un taux d’intérêt de 0.5 %. Ce laps de temps est suffisant pour renforcer la plus-value immobilière afin d’en faire profiter les ascendants.
Le prêt à taux zéro (PTZ)
Abrégé PTZ, le prêt à taux zéro bénéficie aux acheteurs dans les zones B2 et C qui estiment devoir réaliser des travaux de rénovation dont le coût dépasse 25 % de la transaction d’achat. Attention, l’acquéreur doit prouver qu’il s’agit bien d’un premier achat immobilier, et qu’il compte en faire une résidence principale.
Ensuite, seules les personnes qui ont un revenu intermédiaire ou modeste peuvent prétendre au PTZ. Ces personnes doivent ensuite s’engager à adopter une politique d’économie d’énergie, sachant que leur ménage ne pourra consommer plus de 331 KWh/m² dans l’année.
L’avantage de ce prêt est qu’il est exonéré d’intérêt en plus d’être remboursable sur une durée de 25 ans.
Le plan d’accession sociale fait partie des dispositifs les plus avantageux en termes de prêts pour l’achat d’un immobilier ancien. Ce plan est uniquement ouvert aux primo-accédants, et nécessite de faire de son acquisition un lieu de résidence principale.
Ce prêt vous permet d’obtenir un financement au même montant que celui du logement que vous comptez acheter. Vous pouvez également prétendre à ce prêt pour réaliser des travaux de rénovation énergétique, et obtenir un montant à la hauteur du coût des travaux.
Si le PAS ouvre à une possibilité d’emprunt très généreux, la durée de remboursement est étalée sur 35 ans pour mettre toutes les chances du côté de l’emprunteur.
Quelles sont les aides de l’état ou d’organismes privés pour rénover une vieille maison ?
Lors de l’achat dans l’ancien, on se prépare naturellement à faire des rénovations énergétiques et d’autres types de travaux sur le bâtiment. C’est d’ailleurs l’intérêt de réaliser les visites avant de signer l’acte de vente. La plupart du temps, si ce n’est une généralité, le coût des travaux est toujours élevé, sachant que l’achat du matériel s’ajoute au coût de main d’œuvre des artisans.
Les aides octroyées dans ces travaux sont notamment initiées pour les projets d’amélioration de la performance énergétique. Il existe dans cette catégorie les aides de l’anah et les aides des localités. Le plus important dans la sélection de son dispositif d’aide est de connaître au préalable de budget nécessaire et les capacités de réalisation des travaux. Les aides ne sont en effet octroyées qu’à la fin des travaux dans la plupart des cas.
Voici les dispositifs d’aides à connaître :
MaPrimeRénov
MaPrimeRénov est une aide financière dont le but principal est d’aider les propriétaires dans la rénovation énergétique de leur logement principal. Pour obtenir un financement MaPrimeRénov, il faut constituer son dossier pour un bâtiment construit il y a plus de 15 ans. Ensuite, il faut être résident principal, et faire réaliser les travaux par des professionnels RGE.
On peut obtenir une aide maximale de 20 000 euros avec ce programme. Voici quelques exemples de financement auxquels on peut avoir droit sur MaPrimeRénov : installation d’une pompe à chaleur air-eau 4 000 euros, installation d’un système solaire combiné 10 000 euros, isolation des murs extérieurs 75 euros, installation d’une VMC double-flux 2 500 euros.
MaPrimeRénov Sérénité
Pour prétendre au programme MaPrimeRénov Sérénité, il faut justifier des mêmes qualités que dans le programme MaPrimeRénov. Ce programme accompagne de A à Z les personnes à revenus modestes dans la rénovation énergétique de leur maison.
Le financement ne peut toutefois dépasser les 12 500 euros pour les revenus modestes pour couvrir 35 % de la somme hors taxe des travaux. Le seuil est de 17 500 euros pour les revenus très modestes avec une couverture de 50 % des travaux (HT).
Les conditions supplémentaires pour obtenir ce prêt sont : la réalisation d’une rénovation pour un gain énergétique de 35 %, ne pas avoir bénéficié d’un PTZ durant les 5 dernières années, et confirmer l’occupation du logement pour les 3 prochaines années au minimum.
Eco-prêt à taux Zéro
Avec l’Eco-prêt taux Zéro, les intérêts sont à la charge de l’Etat. Il faut bien entendu occuper le bâtiment à rénover en tant que résidence principale pour bénéficier de l’Eco PTZ. Ensuite, il faut contracter avec des professionnels RGE pour la réalisation des travaux.
L’Eco PTZ est un dispositif de financement qui s’adresse aux propriétaires projetant des travaux de rénovation énergétique. Après obtention du financement, il faut finir les travaux dans un délai maximal de 3 ans.
Ce prêt donne droit à un financement de 15 000 euros à 30 000 euros en fonction de l’envergure des travaux à réaliser.
Prime Effy
Le dispositif Effy est également proposé aux ménages qui projettent une rénovation de l’efficacité énergétique. Pour pouvoir en profiter il faut être résident ou locataire. Ensuite, il est nécessaire de contracter avec des artisans RGE pour la réalisation des travaux.
Cette condition est requise par tous les financeurs lorsqu’il s’agit de rénovation énergétique pour garantir la réussite des travaux. Donc, vous avez tout à y gagner en respectant bien cette consigne.
Avec la Prime Effy, il faut 15 jours d’attente pour confirmer l’éligibilité d’un dossier. Quant au paiement des travaux, il est effectué dans les 30 jours après l’obtention de la facture. A ce propos, la Prime Effy finance les travaux sur une fourchette de 41 euros à 5 000 euros selon la nature des travaux.
Quels travaux donnent droit à des aides à la rénovation ?
Vous pouvez prétendre aux différents dispositifs d’aide pour la rénovation énergétique : changement de système de chauffage, amélioration de l’isolation, amélioration de la production d’eau chaude, etc.
Les avantages de l’achat dans l’ancien
Voici les avantages de l’achat dans l’ancien :
- Se situer dans une zone intéressante et privilégiée.
- Profiter d’une belle architecture vintage.
- Occuper sa maison plus rapidement, contrairement à ce qui se passe dans la construction.
- Profiter des aides financières tant pour l’achat que pour la rénovation de sa maison.
En bref, avant d’acheter un logement ancien ou tout bien ancien susceptible d’être transformé en habitation, il convient d’évaluer l’état du bâtiment et de se concerter avec un professionnel dans la budgétisation. Ensuite, on peut prétendre aux différentes aides financières pour acheter et pour rénover le bien, sachant que les maisons anciennes offrents plusieurs avantages aux acquéreurs.
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